Mit einem Forward-Darlehen niedrige Zinsen reservieren

Wohnungs- bzw. Hauseigentümer, die erst in einigen Jahren eine Anschlussfinanzierung benötigen, können sich vorab das momentane Niedrigzinsniveau sichern. Diese Finanzierungsmöglichkeit heißt Forwarddarlehen. Immer mehr Bauherren und Hauseigentümer nutzen ein Forward-Darlehen als Anschlussfinanzierung (Annuitätendarlehen). Diese Finanzierungsmethode bringt sehr viele Vorteile mit sich.

Das Prinzip eines solches Darlehens sieht folgendermaßen aus: Durch den Kunde wird heute ein Darlehensvertrag unterschrieben. Das Geld wird jedoch erst zum Vertragsbeginn abgerufen.

Das sogenannte Forward – Darlehen kann bis zu fünf Jahre im Voraus geschlossen werden. Ein großer Teil der  Banken verlangt dafür einen Aufschlag für die Reservierung eines solchen Darlehens. Die Zinsaufschläge betragen zurzeit von 0.01 bis 0,04 Prozentpunkte pro Monat. Ein derartiges Forward-Darlehen ist demnach im Vergleich zu einem Bankkredit teurer. Trotzdem ist es lohnenswert für die Eigentümer früh eine Entscheidung zu treffen: Somit schützen Sie sich vor einem Zinsanstieg. Gerade bei der Immobilienfinanzierung geht es häufig um sehr viel Geld. Bei einer Umschuldung als Anschlussfinanzierung entsteht ein deutliches Einsparpotenzial für die Kreditnehmer.

Kleiner Tipp: Empfehlenswert sind Forward-Darlehen mit einer Vorlaufzeit von bis zu 3 Jahren. Es gilt das allgemeine Prinzip: je kürzer die Vorlaufzeit, desto niedriger werden die Aufschläge auf den Forward-Kredit ausfallen. Benötigen Sie in der nächsten Zeit eine Anschlussfinanzierung, sollten Sie unbedingt  mehrere Angebote vergleichen. Nutzen Sie zu jeder Zeit den Verhandlungsspielraum der Banken im vollen Umfang aus.

Sparen Sie sich steigende Mieten und erfüllen sich den Traum vom Haus!!

Wenn Eigentümer ihre Immobilie zu einem angemessenen Preis kaufen, haben sie gute Chancen damit rein finanziell besser dazustehen als mit einer Mietwohnung. In den Anfangsjahren kostet eine Immobilie deutlich mehr als eine Wohnung zur Miete. Dies hängt mit den hohen Nebenkosten wie beispielsweise Notar oder Grundbuchamt zusammen. Auf lange Sicht gesehen können Sie mit dem Hausbau jedoch eine Menge Geld sparen.

Geht man von einer jährlichen Mieterhöhung von 2 % aus, steigt beispielsweise eine Monatsmiete von 1000 € innerhalb von 20 Jahren auf 1500 €. Hinzukommt, dass das Vermögen des Käufers durch die zunehmende Kredittilgung ständig zunimmt. Deutlich wird der Vorteil des Hauskaufes vor allem, wenn die Schulden abbezahlt sind. Dann fallen zwar weiterhin Bewirtschaftungs- und Instandhaltungskosten an, dies ist jedoch im Vergleich zur Mietwohnung nur ein Bruchstück. Zudem besitzen Hauseigentümer einen Steuervorteil: Für Wertsteigerungen und Mietersparnisse müssen sie keine Steuern zahlen!

Vor allem jetzt ist es für Häuslebauer sehr günstig, da sie von den niedrigen Zinsen profitieren können und damit einen weiteren Vorteil gegenüber Mietern haben.

Tipps für die Finanzierung:

Eigenkapital:

Um die Höhe des Kredites so gering wie möglich zu halten, sollte der Einsatz Ihres Eigenkapitals so hoch wie möglich sein. Im Idealfall zwischen 20 und 30 %. Als Reserve sollten Sie jedoch immer ein finanzielles Polster in Höhe von 3 bis 6 Nettomonatsgehältern parat haben.

Förderung:

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Gemeinde, ob Sie Anspruch auf öffentliche Fördermittel haben. Auch die KfW-Bank bietet zinsgünstige Darlehen an. Mit einem Riester-Darlehen können Sie Ihre Finanzierung sogar mit einer staatlichen Förderung der Altersvorsorge kombinieren. Dies bringt Ihnen viele Zulagen und Steuervorteile ein.

Zinsbindung

Sichern Sie sich jetzt eine günstige Finanzierung mit einer Zinsbindung von 10, 15 oder 20 Jahren. Mit einer Zinsbindung sind Sie auf der sicheren Seite sich die derzeit niedrigen Zinsen auf lange Zeit zu sichern. Kredite mit solch langer Laufzeit können Sie nach zehn Jahren innerhalb einer sechsmonatigen Frist kündigen und sich nach einem günstigeren Anbieter umsehen.

Tilgung

Je schneller Sie Ihre Schulden zurückzahlen können, desto eher können Sie sich beruhigt in Ihre eigenen vier Wände zurücklehnen. Nutzen Sie das derzeitige Niedrigzinsniveau und vereinbaren eine höhere Tilgung.

Flexibilität

Achten Sie in Ihrem Kreditvertrag darauf, dass Sondertilgungen vereinbart sind. In der Regel sind Sondertilgungen von 5 bis 10 % der Kreditsumme zinsfrei. Geben Sie zudem darauf Acht, dass sie die Kreditrate während der Zinsbindung ändern können.

Finanzierungsplan

Lassen Sie sich einen individuellen Finanzierungsplan erstellen, der genau auf Ihre Bedürfnisse ausgerichtet ist. Bestehen sie zudem darauf, dass die Bank eine Zinserhöhung von 7 % nach Ablauf der Zinsbindungsfrist mit einkalkuliert.

Wir von Hausbau Hilfe erstellen Ihnen einen optimalen Finanzierungsplan, der speziell auf Ihre Wünsche ausgelegt ist.

Kreditvergleich

Vergleichen Sie die verschiedenen Kreditangebote der Banken mit Hilfe des Effektivzinses. Achten Sie zudem auf zusätzliche Kosten, wie beispielsweise Bereitstellungszinsen.

Hausbau Hilfe bietet Ihnen viele Partner mit günstigen Angeboten!

Kredite – So günstig wie noch nie !!! Tipps, wie Sie das Zinstief optimal nutzen können.

Ihren Traum vom Eigenheim können Sie jetzt so günstig wie noch nie verwirklichen

Häuslebauer sind noch nie so günstige an Ihr Traumhaus gekommen, wie im Moment. Die Zinsen haben Tiefswerte erreicht. Noch nie war der Kredit für Bauherren und Wohnungskäufer so günstig. Viele Banken verlangen zur Zeit nicht mal 3,5%* effektiven Jahreszins für ein Darlehen mit 10 Jahren Zinsbindung. Auch bei 20 Jahren Zinsbindung können Häuslebauer schon deutlich weniger als 4%** Zinsen für Ihren Kredit bekommen.

Ein Beispiel macht es deutlich:

Das bedeutet vor 10 Jahren hätte der Kredit 144.000€ den Bauherren mehr gekostet als heute. *Beispiel ING DiBa 3,14% effektiver Zins p.a. (Stand 9.11.2011), ** Beispiel INGDiBa 3,56% effektiver Zins p.a. (Stand 9.11.2011)

Damit Sie das aktuelle Zinstief optimal für Ihr Traum vom Eigenheim nutzen können, hier ein paar Tipps, die es zu beachten gilt:

Tipp 1:   Die niedrigen Zinsen lange sichern
Darauf zu spekulieren, dass die Zinsen auch in Zukunft so niedrig bleibe, ist sehr risikobehaftet. Daher sollten Bauherren sich die derzeitgen Rekordzinsen möglichst lange sichern. Minimum sind 10 Jahre Bindedauer. Kreditnehmer für die eine hohe Rate eine zu große Belatung darstellt, sollten sogar 15, besser 20 Jahre Zinsbindung wählen. Zwar steigt hierfür in der Regel der Zins um 0,3 bis 0,6% an, aber die Finanzierung steht auf solidem Boden. Tilgt der Kreditnehmer beispielsweise mit 2% p.a. der ursprünglichen Darlehenssumme, bleiben nach 10 Jahren noch ca. 75% des Anfangsdarlehens als Restschuld stehen. Ein höherer Zinssatz bedeutet dann eine wesentlich höhere monatliche Belastung und kann auch zu finanziellen Engpässen führen. Nach 20 Jahren hingegen ist die Restschuld wesentlich geringer und dementsprechend wirkt sich auch eine höherer Zins nicht zwingend erhöhend auf die Rate aus. Kredite mit mehr als 10 Jahren Festzinsbindung sind dabei sogar sehr flexibel. Wenn die ersten 10 Jahre vorbei sind, kann der Darlehensvertrag mit einer Frist von 6 Monaten gekündigt werden und auch  Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind jederzeit möglich; eine sonst übliche Vorfälligkeitsentschädigung an das Kreditinstitut muss nicht geleistet werden.

Tipp2:   Prozentsatz der Tilgung gut überdenken
Einer verlockenden niedrigen Rate liegt in der Regel nureine 1%ige Tilgung zugrunde. Für viele Häuslebauer scheint damit das Haus bequem finanzierbar zu sein. Doch Achtung!!! Eine geringeTilgungsrate verlängert die Laufzeit enorm. 40 Jahre und länger läuft dann Ihre Finanzierun. Damit ist selbst nach 20 Jahren die Restschuld so groß, dass bei höheren ZInsen die Rate steigt. 2% Tilgungsrate ist damit wesentlich besser. Eine zweite Möglichkeit ist die Strategie der Sondertilgung: in dem Bauherren mit 1% tilgen und den rest gesondert anlegen, um Sondertilgungen leisten zu können. Vorteil dieser Variante ist, dass der Bauherr flexibler auf unvorhergesehene Dinge, wie vorübergehende Arbeitslosigkeit oder Elternzeit reagieren kann. Allerdings muss sich die Geldanlage im Sicherheitsbereich mit gutem Zinsertrag befinden.
Absolut günstige Zinsen bieten sogenannte Schnelltigerdarlehen, bei denen die BAuherren schon nach 10 bis 20 Jahren Ihren Kredit vollständig getilgt haben. Wer sich eine hohe Rate leisten kann und dies auch über einen langen Zeitraum beihalten kann und damit auch unvorhersehbare Situationen übersteht, erhält einen Kredit mit einem starken Zinsrabatt von 0,5%.

Tipp3:  Nutzung staatlicher Fördermittel
Nimmt der Bauherr staatliche Fördermittel zur Hausfinanzierung in Anspruch kann er viele tausend Euro sparen. Die Riester- Förderung der privaten Altersvorsorge beispielsweise können Beamte und Arbeitnemher für Ihre baufinanzierung nutzen. So kann das Guthaben aus dem Vertrag als Eigenkapital genutzt werden. Die Zulagen und die Steuervorteile kommen bei einem speziellen Riester-Darlehen von der Bank oder Bausparkasse hinzu. Viele Bundesländer bieten zudem vergünstigte Kredite für den Bau/Kauf einer Immobilien, insbesondere für Familien mit Kindern. Städte und Gemeinden locken mit verbilligten Baugrundstücken und Zuschüssen. Für Energiesparer stehen die zahlreichen staatlichen Kfw– Programme mit niedrigen Zinsen und Zuschüssen zur Verfügung. Wichtig: Informieren Sie sich rechtzeitig über Ihre Fördermöglichkeiten.

Tipp 4:  Flexibilität
Eine flexible Rückzahlung des Darlehens macht es möglich auf Situationen wie Kinder und die damit verbundene Elternzeit oder kurzfristige Arbeitsklosigkeit einzugehen. Aktuell bieten auch Kredite mit einer langeZinsbindung hohe Flexibilität, ohne merklich teuerer zu sein. Zwischen 5 und 10 % Sondertilgung sind durchaus kostenfrei möglich. Ein Erhöhen bzw. Absenken der monatlichen Rate ist ebenfalls machbar. Banken geben in der regel die Möglichkeit zwischen 1 und 5% Tilgung zu wählen; das schafft Spielraum, um die Finanzierung an geänderte Lebensumstände anzupassen.

Tipp 5:  Anschlussfinanzierung rechtzeitig sichern
Hauseigentümer, die bereits mehrere Weihnachten in Ihrem schönen Zuhause verbracht haben, stehe jetzt oder in den nächsten Jahren vor der Notwendigkeit eines Anschlusskredites. Steht die Anschlussfinanzierung in 5 Jahren oder weniger ins Haus, können Eigentümer schon heute von dem Zinstief profitieren und sich günstige Zinsen sichern. Mit einem Forwarddarlehen können die Hausherren Ihren Kredit für die nächsten 10 oder 15 Jahre bestimmen und sich so gegen einen kommenden Zinsanstieg absichern. Der Zinsaufschlag beträgt aktuell nur wenige Zehntel Prozentpunkte, so dass sich diese Variante wirschaftlich sehr lohnt.

Tipp 6:  Niveau der bisherigen Rate beibehalten
Hauseigentümer, die vor Jahren schon Ihren Kreditvertrag geschlossen haben, zahlen zwishcen 5,5 und 6,5% Zinsen. War die bisherige Rate umproblematisch, sollte diese bei der Anschlussfinanzierung beibehalten werden. Durch die niedrigen Zinsen, erhöht sich automatischder Tilgungsanteil; der Kredit ist schneller abgezahlt.

Tipp 7:  Vergleichen Sie Angebote
Egal ob Neu- oder Anschlussfinanzierung vergleichen Sie Angebote der Kreditinstitute. Die Effektivzinsen schwanken zwischen 2,6 und 4,%. Aber Achtung!!! Keine Schufa- Klausel unterzeichnen; das verschlechtert mit jeder Anfrage Ihren Score-Wert. Vergleichen Sie stest den Effektivzins, der gibt die Gesamtkosten an. Und achten Sie auf irreführende Angaben. Fragen Sie nach oder lassen Sie sich die Zusammensetzung von einem Experten genau erläutern.

Tipp 8:  Nutzen Sie Ihr Sondertilgungsrecht
Bestehende Kredite sollten auf größere Sondertilgungsmöglichkeiten geprüft werden. Das sichert einen Zinsvorteil.
Ein Beispiel:

Ein Bauherr hat 2009 einen Kreditvertrag mit einem Zins von 5,6%  und einer Zinsbindung von 10 Jahren aufgenommen. Heute tilgt er 10.000€ (Topf 1) oder er legt 10.000 für die nächsten  Jahre an (Topf 2).