Finanzierung 1: Neufinanzierung
Grundstein Hausbau -Neufinanzierung
Hier erhalten Sie die ersten wichtigen Informationen auf einen Blick
Inhaltsschwerpunkte:
- Welche Voraussetzungen müssen Sie für Ihre Finanzierung mitbringen? Welche Unterlagen müsse Sie dem Finanzierungsunternehmen zur Verfügung stellen? Wie bereiten Sie sich auf den Termin vor? Wie können Sie Ihre Finanzierung optimieren? Mit der richtigen Baufinanzierung steht und fällt Ihr Bauvorhaben. Daher ist Sie der wichtigste Schritt in der Vorbereitungsphase Ihres Neubaus und bedarf einer akribischen und umfangreichen Aufbereitung. Je detaillierter Sie Ihre Unterlagen zusammenstellen, desto genauer können Sie schon im Vorfeld unvorhersehbare Situationen berechenbar machen.
- Wieviel Haus kann ich mir leisten? Welche baulichen Nebenkosten muss ich einplanen? Welche Kosten sollte Sie optional bugetieren? Müssen Sie zeitweise mit einer finanziellen Doppelbelastung rechnen? Im ersten Schritt ist es unabdingbar eine Bestandsanalyse zu machen. Das bedeutet, welche Finanzierungsvoraussetzungen bringen Sie mit?! Dazu zählen neben dem Einnahmen und Ausgaben auch Verbindlichkeiten und anderweitige Zahlungsverpflichtungen, sowie die detaillierte Auflistungen der Vermögenssituation. Oftmals können betehende Lebens- und Rentenversicherungen in die Finanzierung einfließen oder zumindest dem finanzieredem Kreditinstitut als Sicherheit dienen. Um nicht böse Überraschungen zu erleben, sollten auch kleinere Baunebenkosten, wie die Kosten für Bauwasser, Baustrom oder beispielsweise die Bautoilette in die Gesamtfinanzierungssumme eingerechnet werden. Übergangsweise Miete, Tilgungsrate und eventuelle Bereitsstellungszinsen zu tragen, kann zu einer nicht unerheblichen finanziellen Doppelbelastung führen. Auch diesen Punkt gilt es zu bedenken und mit dem Finanzierer abzusprechen.
- Welche Tilgungs- und Zinsrate ist angemessen? Wie schätzen Sie die Eigenleistung, die Sie erbringen können richtig ein? Haben Sie ausreichend finanziellen Spielraum eingeplant? Welche Möglichkeiten bestehen, um auch Sondertilgung planbar zu machen und sinnvoll zu gestalten? Zu hohe Tilgungs- und Zinsraten führen oftmals dazu, das nur noch wenig finanzieller Spielraum für die Familie besteht. Ein neues Auto, der jährliche Familienurlaub, Essen gehen mit dem Partner, Weihnachtsgeschenke oder einfach nur mal ein Besuch in den Zoo können schnell nicht mehr finanziell gestämmt werden. Dies führt zu Unzufriedenheit der einzelnen Familienmitglieder, weil der Lebensstandard ins Wanken gerät. Das Leben sollte sich nicht nur um die Rückzahlung der Baukredite drehen. Auch sollten Sie hinreichend die Höhe der einkalkulierten Eigenleistung durchdenken. Arbeit, Hausbau und Eigenleistungen, wie Maler- und Tapezierarbeiten stellen eine erhebliche Doppelbelastung dar, die jeder nur für eine bestimmte Zeit bewältigen kann. Überschätzen Sie Ihren Eigenleistungsanteil sind Verzögerungen und schwächere Arbeitsleistungen die Folge, die dann den Vorteil der Eigenleistung wieder zunichtemachen. Optimal gestaltet sich eine Finanzierung stets dann, wenn die monatlichen Belastungen nicht zu hoch ausfallen. Um am Ende aber nicht von den Zinsen überollt zu werden, ist die Gestaltung eines Sondertilgungsplans sehr sinnvoll. Eine Sondertilgung in Höhe von 5% ist unabdingbar.
- Wie erarbeiten Sie einen korrekten Finanzplan? Wie berechnen Sie Ihre Verdienste richtig? Gerade Einkommen aus einer geringfügigen Beschäftigung sollten nur sehr behutsam in die Finanzierung einkalkuliert werden. Oftmals unterliegen diese Art der Einkommen recht großen Schwankungen und sind nicht langfristig planbar.
- Welche Hürden sind bei einer Baufinanzierung zu überwinden und wechle Fehler gilt es zu vermeiden? Gerade bei plötzlich auftretenden Problem, sind Bauherren geneigt Schwierigkeiten zu verschweigen aus Angst die Finanzierung könnte platzen. Einer der wichtigstens Grundsätze bei Ihrer Baufinanzierung überhaupt ist, dass Sie jegliche Fragen und Problem mit Ihrem Finanzierer besprechen. Eine der häufigsten Ursachen, weshalb Immmobilienfinanzierungen ins Wanken geraten oder später sogar bis zur Zwangsversteigerung führen, ist das plötzlich eintretende Ereignisse, wie Arbeitslosigkeit, finanzielle Engpässe oder längere Krankheit zu Zahlungsschwierigkeiten führen und die Darlehensnehmer eben gerade nicht das Gespräch mit dem finanzierenden Institut suchen. In der Regel gibt es Möglichkeiten, wie eine vorübergehende Stundung oder Verlängerung des Tilgungszeitraumes, um diese Probleme kurzfristig zu bewältigen.
- Sprechen Sie uns an! Wir helfen Ihnen Ihre individuelle und optimale Finanzierungsvariante zu finden, die auf all Ihre persönlichen und spezifischen Ansprüche und Bedürfnisse abgestimmt ist. Es gibt grundsätzlich keine gut oder schlechte Finanzierung, sondern nur eine mit der Sie sich wohlfühlen!!!
