Unfallversicherung

Die Zahl der verunglückten Menschen in Deutschlad verzeichnet mehrere Millionen jährlich. Ein Großteil dieser Unfälle tragen sich im Haushalt sowie in der Freizeit zu. Erleiden Sie einen schweren Unfall, kann dies im schlimmsten Falle zu massiven finanziellen Problemen führen. Ein solches Ereignis hat nicht nur für Sie sondern für die ganze Familie erhebliche Folgen. Auch Häuslebauer sind vor einem derartigen Risiko nicht geschützt! Das für den Hausbau aufgenommene Darlehen muss zurückgezahlt werden, egal welche persönlichen Umstände Sie daran hindern. Die Folgen einer mehrfachen Versäumis der monatlichen Ratenabzahlung des Darlehens bedeuten für viele Eigentümer den finanziellen Ruin. Eine private Unfallversicherung bietet Ihnen je nach vertraglicher Ausgestaltung der Unfallversicherung einen Versicherungsschutz bei Unfällen, auch im Ausland.
Wie definiert sich der Begriff  „Unfall“ : Ein Ereignis, dass plötzlich, unfreiwillig von Außen auf den Körper einwirkt und eine Gesundheitsschädigung zur Folge hat. Zunächst darf man die Differenzierung nicht vergessen, zu welchem Zeitpunkt sich der Unfall ereignet. Dazu ist eine Gegenüberstellung der privaten Unfallversicherung und der gesetzlichen Unfallversicherung notwendig.

Die gesetzliche Unfallversicherung
Welche Personengruppen werden in der gesetzlichen Unfallversicherung unterschieden?
Zu den Pflichtversicherten zählen unter anderem Angestellte, Arbeitslose, Heimarbeiter, Kinder ab Besuch einer Einrichtung, Schüler, Studenten, Ehrenamtlichen Personen sowie Auszubildende. Auch  Selbstständige und Freiberufer können sich freiwillig in der gesetzlichen Unfallversicherung versichern. Jedoch Hausfrauen, Rentner und Kinder unter 3 Jahren sind in der Regel nicht in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert.

Wer trägt die gesetzlichen Unfallversicherung bei Arbeitnehmern?
Arbeitgeber: Die gesetzliche Unfallversicherung wird zu 100 % durch Beiträge der Unternehmer in Abhänigkeit des Arbeiterendgeldes der Arbeitnehmer und der Gefahrenklasse des Unternehmens finanziert.

Wer ist Träger der gesetzlichen Unfallversicherung?
Zu den Träger der gesetzlichen Unfallversicherung zählen Berufsgenossenschaften sowie der Bund, Länder und Gemeiden.

Wann haben Sie einen Leistungsanspruch?
Ein Leistungsanspruch liegt in der Regel bei einem Arbeitsunfall, einer Berufskrankheit oder aufgrund eines Wegeunfall vor.

Fazit: Der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung gilt nur während der Arbeitszeit sowie auf dem Weg zur Arbeit. Wer schützt Sie nach Feierabend, im Straßenverkehr oder beim Sport?

Eine private Unfallversicherung!

Eine private Unfallversicherung greift je nach Vertragsgestaltung in allen Lebenslagen weltweit und 24 Stunden. Ob Im Beruf, zu Hause, im Straßenverkehr, beim Sport oder bei Hobby-Ausübung, fühlen Sie in allen Bereichen Ihres Lebens gut abgesichert. Tritt nach dem Tag des Unfalls eine Invalidität (= eine dauernde Beeinträchtigung der geistigen oder körperlichen Leistungsfähigkeit) ein, erfolgt eine Kapitalentschädigung nach Einstufung des Invaliditätsgrades. Die Bemessung erfolgt nach de sogenannten Gliedertaxe. Eine Progressionsstaffelung sieht dabei eine entsprechende Kapitalsentschädigung ja nach Invaliditätsgrad vor. Das heißt, je höher der prozentuale Invaliditätsgrad, umso höher die Steigerung der Leistungen.

Welche Leistungen bietet die private Unfallversicherung?

• Allgemeine Leistungen: Invaliditätsleistung, Zahlung einer Todesfallsumme, Unfall-Rente, Unfall-Krankenhaustagegeld, Genesungsgeld
• Besondere Leistungen: Verdienstausfallgeld, Schmerzensgeld, Kosmetische Operationen, Tagegeld, Bergungskosten, Sorfortleistungen bei Schwerverletzungen, Vorsorgeschutz für Ehepartner, Schulausfallgeld

Schützen Sie Ihre Familie! Wir erstellen Ihnen ein persönliches Absicherungkonzept für Sie und Ihre Familie. Die stabile Absicherung verschafft Ihnen immer ein gutes Gefühl. Niemand weiss was die Zukunft bringt, jedoch haben Sie vorgesorgt! Wir freunen uns auf Ihre Beratungsanfrage.

Beratungsgespräch

Berufsunfähigkeitsversicherung

Können Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen in Folge eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr ausüben, folgt in den meisten Fällen eine wirtschaftliche Notlage. Ein Verdienstausfall macht sich bei jedem bemerkbar, ob Sie Selbstständiger, Berufseinsteiger sind oder zu den besserverdienenden  Arbeitnehmern gehören – Das Risiko der Erwerbsunfähigkeit besteht für jeden. Doch allein mit einem Konditionsvergleich ist es nicht getan, um die für Ihre Bedürfnisse passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, bedarfs es einer guten Beratung.
Die Bemessung der Berufsunfähigkeit erfolgt anhand des Grades, in welchem Sie Ihren Beruf nach Krankheit oder Unfall weiter ausüben können.  Werden Sie zu mindestens 50 % berufsunfähig, zahlt Ihnen in der Regel die Versicherung eine Berufsunfähigkeitsrente. In welchem Maß die Berufsunfähigkeit vorliegt, wird meist durch den zuständigen Arzt festgestellt.

Berufsunfähigkeitversicherung – Für Wen sinnvoll?

• Arbeitnehmer
• Berufsanfänger
• Selbstständige und Freiberufler
• Junge Familien
• Bauherren
  

Ob Sie Maurer, Krankenschwester oder Professor sind – dieses Thema ist für jeden wichtig. Verhindern Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit den finanziellen Ruin bzw. eine daraus resultierende mögliche Zwangversteigerung Ihrer Immobilie.

Warum eine Berufsunfähigkeitversicherung?
Eine private Absicherung der Arbeitskraft ist heutzutage nicht mehr weg zu denken, da die staatliche Unterstützung oft nur für eine minimale Grundversorgung ausreicht. Personen, die nach dem 1.1.1961 geboren wurden, gilt nur ein beschränkter Schutz hinsichtlich einer Erwerbsunfähigkeit.
Der Tarif der Berufsunfähigkeitversicherung sollte so gewählt werden, dass die Berufsunfähigkeits-Rente dem Einkommenverhältniss nahe kommt. Die Faustregel sagt, dass ca. 75 % des Nettoeinkommens mit der BU-Rente abzusichern sind.

Was ist bei Vertragsschluss zu beachten?
Nicht selten beziehen Versicherungsgesellschaften eine sogenannte „abstrakte Verweisung“ in die Vertragesbedingungen  ein. Diese Verweisung ist für den Laien nicht immer auf den ersten Blick ersichtlich. Was besagt die abstrakte Verweisung: Der Versicherer schreibt in dieser Klausel fest, dass die Auszahlung der Rente nur fällig wird, so bald der Versicherungsnehmer weder in seinem „alten“ noch in einem anderen Job arbeiten kann. Fazit: Lesen Sie sich das Vertragswerk gründlich durch und sprechen Sie Unklarheiten sofort an. Das Hausbau-Hilfe-Team steht Ihnen mit einem fundierten juristischen Wissen zu Seite!

Gern beraten wir Sie persönlich. Wir finden für die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung, die zu Ihren persönlichen Bedürfnissen und Lebensumständen passt, damit Ihr individueller Lebensstandard sowie Lebensqualität im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls standhaft bleibt. Wir freuen uns auf Ihre Beratungsanfrage!

Beratungsgespräch

Risikolebensversicherung

Schutz für die Familie

Jeder Häuslebauer, der seine Familie im Todesfall absichern will, benötigt eine sogenannte Risikolebensversicherung. Damit die Hinterbliebenen aufgrund von Tod des Hauptverdieners nicht in Not geraten, zählt eine solche Risikolebensversicherung vorallem für Kreditnehmer zu den wichtigsten Absicherungen beim Hausbau. Tritt ein Versicherungsfall ein, erhält der Bezugsberechtigte von der Versicherung eine Zahlung.
Die Risikolebensversicherung bietet auch dem Kreditgeber eine maßgebende Sicherheitsleistung und ist in der Regel Teil einer jeden Finanzierung. Die Beiträge für eine Risikolebensversicherung sind verhältnismäßig gering. Doch auch hier gilt: Die Konkurrenz schläft nicht! Der Versicherungsmarkt bietet eine große Anbieterwahl. Doch Vorsicht! Der günstigste Anbieter hat nicht immer die besten Leistungen. Zudem spielen die Faktoren wie Geschlecht und Lebengewohnheiten (z.B. Rauchen) hinsichtlich der Beitraghöhe eine große Rolle. Sowohl bei Rauchern als auch bei besonders risikoreichen Hobbies (z.B. Motorrad fahren) wird ein „Risikozuschlag“ fällig.
Die Höhe der zuvereinbarenden Versicherungssumme ist anhand persönlicher Lebensumstände, Einkommenssituation und nach Höhe der Schulden zu gestalten. Wer sich für eine Risikolebensversicherung entscheidet, kann  steuerliche Vorteile nutzen. Auf der Grundlage des § 10 EstG können die monatlichen Versicherungbeiträge der Risikolebensversicherung in der Regel als Vorsorgeaufwendung geltend gemacht werden.

Schützen Sie Ihre Familie! Wir erstellen Ihnen ein persönliches Absicherungkonzept für Sie und Ihre Familie. Die stabile Absicherung verschafft Ihnen immer ein gutes Gefühl. Niemand weiss was die Zukunft bringt, jedoch haben Sie vorgesorgt! Wir freunen uns auf Ihre Beratungsanfrage.

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Absicherungen

Sicherheit für alle Fälle

Je nach Baufortschritt hat auch eine halbfertige Immobilie sehr viel Geld verschluckt und genau dieser Teil sollte geschützt werden. Vor was sollte man sich schützen? Ob Sturm, Feuer, Flut oder spielende Kinder, ohne eine entsprechende Versicherung abgeschlossen zu haben, kann sich Ihr Traum vom Eigenheim schnell zum Alptraum wandeln. Werden Passanten von herunter fallenden Baumaterial oder Werkzeugen verletzt, stürtzt jemand in die Baugrube und verletzt sich schwer, wird der Bauherr zu Kasse gebeten. Schützen sie Ihren Traum, indem Sie vor Baubeginn alle notwendigen Maßnahmen ergreifen. Die sogenannte Bauherrenhaftpflichtversicherung zählt zu den wichtigen und notwendigsten Policen für den Hausbau.
Ist der Anteil an Eigenleistung sehr hoch gewählt, sind Bauherren auf fachkundige Unterstützung aus dem Familien- und Freundeskreis angewiesen. Wie es das Schicksal will, kommt es zum schweren Unfall auf Ihrer Baustelle, Ihr Bekannter fällt vom Gerüst… was nun? Eine Bauhelferversicherung bietet einen entsprechenden Schutz. Doch vergessen Sie nicht, auch Helfer müssen bei der zuständigen Berufsgenossenschaft angemeldet werden! Bei Nichtanmeldung drohen harte Bußgelder.

Die Wichtigesten Versicherungen beim Hausbau:

• Bauherrenhaftpflicht
• Versicherung für den Rohbau: Bauleistungsversicherung und Feuer-Rohbauversicherung
• Bauhelferversicherung

Doch wie das Leben so spielt! Unvorhergesehene Wendungen wie Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder Tod eines Partners überraschen Häuslebauer und fordern jedoch einen weiterhin geregelten Ablauf. Die Tilgung Ihrer Finanzierungssumme läuft oft mehrere Jahre bzw. Jahrzehnte, ändern sich auf diesem Weg Ihre Lebens- oder Gesundheitsumstände oder etwa Einkommenssituationen bis hin zur Arbeitslosigkeit, was tun?  Was tun, wenn Sie die monatliche Abzahlungsrate an die Bank nicht aufbringen können?
Schon während der Ausarbeitung des Finanzierungskonzeptes sind entsprechende Personenabsicherungen maßgebend. Von der Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung bis zur Risikolebensversicherung – Sichern Sie sich und Ihre Familie ab!